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基普林格的个人理财:什么时候需要社会保障?

2020-09-27 13:23:52 网络

即使社会保障不是您退休收入投资组合的重要组成部分,它也是宝贵的组成部分。

您将获得年度生活费用调整,并且利益得到美国政府的支持。

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马萨诸塞州韦斯顿市认证的财务规划师杰伊·阿波罗菲亚(Jay Abolofia)将社会保障视为“通货膨胀调整后的终生收入年金。”这是保证收入的来源,可以跟上通货膨胀并向您和您的尚存配偶支付薪水,直到您死亡为止。”

在当今的经济环境中,社会保障的重要性更大。

随着利率触底,债券和存款证等保守投资的收益微不足道。

另外,“经济衰退通常会导致公司削减或消除他们支付给股东的股息。这两种影响都可以减少退休人员从投资组合中获得的收入,”科罗拉多州格伦伍德温泉市认证财务计划师布莱恩·利特尔约翰说。

百万美元的问题是:您应该从几岁开始领取退休金?

如果您的年龄是62岁(可能是最早的年龄),那么您的支票收入要比等到完全退休的年龄少30%,对于60岁以下的年轻人来说,这是66至67岁。

推迟退休年龄至70岁的每一年,延迟退休信贷将增加8%。

如果您有足够的时间等待并期望至少活到80岁左右,那么声称70岁通常是最好的选择。

推迟福利还可能有助于您在退休的初期享有较低的所得税税率。

当您处于较低水平时,将传统的IRA转换为Roth可能是有意义的,例如,现在支付降低的税率,然后享受免税提款。

对于已婚夫妇,较高收入的配偶在可能的情况下要求70美元的福利是明智的。这是因为当一位配偶去世时,尚存的配偶将获得最高收益的100%。

“这将增加保证的收入流,这种收入流不仅会持续到高收入者的一生,还会持续到配偶的一生。这是创建长寿保险的一种方式,”马里兰州弗雷德里克(Frederick)的认证金融计划师格雷格·威尔(Greg Will)说。

收入较低的配偶可能值得早于62岁申请自己的福利以同时获得一些收入。

配偶也应该记住其他一些事情。只要您的配偶已经开始领取配偶津贴,即使您无权从自己的收入中领取津贴,您也可以要求丈夫或妻子的配偶津贴。

如果您等到退休年龄全日才可申请配偶利益,您将获得配偶的基本保险金额的50%,即您的配偶在其退休年龄中有权享有的利益。

较低收入的配偶可以选择早于62岁开始自己的福利,然后在该配偶开始申请福利时切换到配偶福利,如果声称配偶福利会产生更大的支票。

发布:xiuyue

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