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股东大换血!偿付能力剧增,中法人寿“起死回生”?

2021-02-03 15:06:12 金融界

1月29日,中法人寿发布2020年第四季度偿付能力季度报告显示,公司注册资本从2亿元增至30亿元,原股东北京人济九鼎资产管理有限公司、法国国家人寿保险公司(下称法国人寿)退出。2020年第四季度,中法人寿核心、综合偿付能力充足率均为46820.8%,相较三季度的-24408.7%出现剧增。这次增资无疑给陷入困境的中法人寿注以“光明”,不过,流动性危机化解背后,中法人寿面临着业务停顿、关键岗位人员配备不足等诸多挑战。

股东大换血!中法人寿迎来首次增资

报告显示,中法人寿注册资本从2亿元增至30亿元,2020年第四季度期末(尚未完成工商变更)股东包括:鸿商集团持股33%,宁德时代(380.98 +3.58%,诊股)持股30%,青山控股集团有限公司持股30%,贵州贵星汽车销售服务有限公司持股7%。法国人寿和北京人济九鼎资产管理有限公司不再持有中法人寿股权。

据银保监会网站12月18日发布的批复文件显示,宁德时代新能源科技股份有限公司认购新增注册资本中的9亿元,青山控股集团有限公司认购新增注册资本中的9亿元,鸿商产业控股集团有限公司认购新增注册资本中的7.9亿元,贵州贵星汽车销售服务有限公司认购新增注册资本中的2.1亿元。

与此同时,银保监会批准法国人寿、北京人济九鼎资产管理有限公司分别将其持有的中法人寿对应出资额为0.5亿元的股权均转让给鸿商集团。不得不提的是,这次增资是中法人寿成立15年来首次增资,这同时意味着中法人寿终于解决公司的流动性风险危机。

股东变债主,4年借款27次

公开资料显示,中法人寿成立于2005年12月23日,注册资本达2亿元人民币,经营范围包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务及办理上述业务的再保险业务。

公司由法国人寿与中国邮政共同投资成立,双方各自占股权50%。遗憾的是,这两家股东的“甜蜜期”并没有维持长久,2009年,中国邮政另起炉灶成立了全资子公司中邮人寿。失去了中国邮政支持的中法人寿,保险业务收入呈“断崖式”下滑,2014年,公司仅依靠续期保险业务实现保费收入234.80万元。

2015年4月,中国邮政选择全身而退,将25%股权转让给鸿商集团,25%股权转让给北京人济九鼎资产管理有限公司。法国国家人寿也将其持有的25%股份转让给鸿商集团。2016年,刚经过股东变更的中法人寿业绩迎来转折,当年实现原保险保费收入6361.4万元。遗憾的是,鸿商集团的到来,并没有长期改变中法人寿经营的低迷状态,反而越来越糟。2017年度至2019年度,中法人寿保费收入分别为18.06万元、11.30万元、4.93万元,经营几乎处于停滞状态。中法人寿披露的核心偿付能力报告显示,公司2016年第二季度风险综合评级为B,同年第三季度被降为C级,而2016年第四季度直降最低级D级。

困境之下,中法人寿只能向大股东借款度日。金融界统计,2020年一年,中法人寿共向鸿商集团借款4次,累计借款0.37亿元。2017年至今,中法人寿累计向鸿商集团借款27次,借款金额共2.9亿元。其中,2019年借款5次,借款金额累计0.54亿元。2018年借款9次,借款金额累计0.69亿元;2017年借款9次,借款金额累计1.31亿元。

三大风险悬于顶,中法人寿如何“起死回生”?

公开资料显示,在监管偿付能力管理规定愈加细化的背景下,中法人寿近几年一直在谋求增资重组,以求走出困境。虽与多家公司洽谈,但均未达成合作。此次增资解决了中法人寿长期以来的流动性危机,也意味着中法人寿从一家中外合资寿险公司转变为一家民营保险公司。不过,中法人寿并未由此走出困境。

中法人寿2020年第四季度偿付能力季度报告摘要显示,公司2020年第二季度和2020年第三季度监管分类均为D类。公司存续的董监高管理人员仅有7人,包括4名董事(其中独立董事2人)、1名监事和2位副总经理,公司总经理、总精算师、财务负责人等关键高管全部缺失。

目前,中法人寿官网的在线购买网页中,仅有一款发布于2017年5月23日的中法京鸿舞两全保险(万能险)产品,点开购买链接后显示却是京东金融的推广页面。在上述偿付能力季度报告中,中法人寿坦言公司目前面临三大主要风险:一是全年未开展业务经营。公司自2016年第四季度因偿付能力问题暂停新业务,截止2020年12月31日,公司未开展新业务,无经营性保费收入。二是因公司新业务暂停导致人员流失,存在关键岗位人员配备不足的情况。三是信息系统建设不完备,其适用性等存在一定问题。

针对公司风险管理改进措施及实施进展情况,中法人寿表示,“公司已于2020年12月14日获得中国银保监会许可,批准公司变更注册资本及股东,2021年公司将在整体战略规划的指引下恢复正常运营,我们将第一时间明确战略目标,启动人员招聘、系统改造等工作内容,严格按照监管相关要求解决现有风险的同时,进一步完善风险管理体系,确保公司在合法合规的基础上,稳健经营。”

发布:xiuyue

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