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中小银行加速布局供应链金融 看中巨大应收账款市场

2018-11-21 10:38:23 中国经济网

供应链,银行,应收账款

中小银行加快布局供应链金融,正是因为看中了巨大的应收账款商场。一起,各种方针利好以及技能支撑,为其开展事务供给了方针辅导,进步了风控有效性

供应链金融再度成为业界热门。但与此前的由中心企业、第三方电商占主导不同,这次的主角是商业银行,特别是中小商业银行,而其使用的焦点是如何更好发掘中小微企业并为其增信。

近期,中信银行、光大银行、民生银行、华夏银行、浙商银行等均发力供应链金融事务,此外,多家城商行,如南京银行、贵阳银行等也开端将供应链金融作为重要事务予以推进。

三要素利好供应链金融

早已不是新鲜事物的供应链金融,为何此刻受到中小银行重视?其目的是什么?

业内人士介绍,银行“供应链金融”的中心是挖掘中小企业,为其添加信誉,然后有效破解其融资难。详细来看,即银行以中心企业为依托,挖掘产业链中的信誉信息,为其上下游小微企业供给融资。其最常见的增信方法是应收账款质押、中心企业担保。

其间,应收账款质押形式的优势在于专款专用,还款方实际上是中心企业而非小企业,可以较好地控制危险。详细来看,银行先把钱贷给小企业,到还款时,中心企业把敷衍小企业的钱直接打给银行。

比如,日前中信银行推出的“信e链—敷衍流转融通”产品,就将该行与中心企业的供应链金融渠道对接,凭借标准化电子“付款凭证”的多级流转,向其上游多级供货商供给全流程、线上融资。

此轮激起中小银行加快布局供应链金融的“东风”是什么?据了解,应收账款规划上升、方针利好和技能支撑增强是三大主因。

首要,从应收账款规划视点看,根据国家统计局数据,截至本年6月末,规划以上工业企业应收账款达13.7万亿元,同比增加11.7%;产成品存货41187.6亿元,增加8.3%,这二者正是供应链金融开展的根底。

其次,从方针利好视点看,自2017年以来,多部委相继发布了推进供应链金融开展的相关方针,实操层面的难点也在逐个破解。

其间,国务院办公厅印发《关于积极推进供应链立异与使用的辅导定见》,要求推进供应链金融效劳实体经济;中国人民银行清晰了应收账款转让登记参照质押登记处理;上海证券买卖所发布“企业应收账款财物支持证券挂牌条件承认指南”;商务部等8部分印发《关于开展供应链立异与使用试点的通知》,提出推进政府、银行与中心企业加强体系互联互通和数据同享。

再次,从技能支撑视点看,产业链中的资金流、物流、信息流等已实现数据化,既添加了银行挖掘信誉信息的广度、深度,又较好地保证了买卖布景的真实性,进步了危险防控的有效性。

区块链技能带来新前景

在技能支撑强化的过程中,区块链使用受到了银行业普遍重视,也为供应链金融开展带来了新的前景。

浙商银行日前推出的“仓单通”产品正是区块链技能的落地效果之一。“在传统油品买卖过程中,存在过户手续杂乱、规划难以做大、融资和内外贸未联动、大额买卖短少金融效劳、买卖形式缺乏立异活力等问题。”该行相关负责人说。

他表明,“仓单通”根据区块链技能的独立性、无因性、文义性等特征而开发,目的在于为不易变质的大宗产品、季节性产品供给高效安全的质押融资、买卖流转效劳,一起帮助中心企业构成安稳的出售体系和客群。

从实际操作看,经过该渠道,存货人可以把提货单、仓储货品转化为标准化的区块链电子仓单,既可将其向受让人转让买卖,又可质押给银行取得在线融资。提货时,仓单持有人可凭合法取得、非质押的区块链仓单向仓储监管方提取货品,将线上挂牌买卖、线下实物交割同步进行,然后减少在传统形式下的买卖环节,进步事务的安全性、合规性和时效性。

据悉,本年9月末,浙商银行的首笔体系对接“仓单通”事务——“珠海港仓单通”渠道已落地运行,实现了“仓单通”渠道与企业仓储物流体系的对接。

除了进步安全性和时效性,区块链技能使用于供应链金融的含义还在于增信,进而下降企业融本钱钱。

在雄安新区,华夏银行“链通雄安—区块链—供应链”产品首笔放款已成功落地。该产品在雄安集团区块链使用和实施团队的支持下,以雄安集团信誉为根底,凭借区块链渠道的数据溯源、行为规范、资金办理等功能,为雄安建造的分包商解决工人工资发放、原材料采购等资金问题。

两大立异趋势值得重视

在新技能赋能的根底上,供应链金融的两大立异趋势正在引发业界的重视和考虑,一是反向保理,二是供应链金融财物证券化。

所谓银行保理,是指债权人(例如有融资需求的企业)将自身的应收账款转让给银行,以此为条件,银行为其供给应收账款质押贷款,应收账款催收、办理,坏账担保等融合金融效劳。

跟着我国企业“走出去”水平不断进步,产业链上下游企业的融资需求也相继进步,为应对持续增加的供应链融资需求,反向保理应运而生。

业内人士介绍,反向保理以供应链中规划较大、资信较好的进口企业为中心,依托进口企业的资信,为供应链中所有对应的中小出口企业供给保理效劳,特别适用于供应链金融办理认识强且配合度高、需要加强对上游供货商的金融支持以保障安稳安全的中心企业。

“其成熟与运用有望推进全球供应链开展,效劳全球供应链客户。”中国银行业协会秘书长黄润中说。

此外,跟着银行信贷财物证券化提速,供应链金融财物证券化,也就是根据供应链中应收账款的保理财物证券化,也进入了开展快车道。

“保理财物证券化”是以应收账款为根底,经过打包、出售,在本钱商场构成可流转的有价证券。据记者调查,现在其在实践中构成了4种主要形式。

一是根据央企、国企、上市公司等优质主体的应收账款财物证券化,二是以互联网电商渠道为主导的保理债权财物证券化,三是根据产业链中心企业的反向保理财物证券化,四是根据信誉证、保函的买卖融资类应收账款财物证券化,如民生银行与广发资管协作发行的带有银行增信的买卖融资类ABS产品。

“经过财物证券化,银行可优化财物负债结构、改善流动性并带来中间事务收入及本钱回报,企业则可凭借银行增信取得更多的融资,一起为投资者供给更多的优质投资种类,实现多方共赢。”黄润中说。

发布:xiuyue

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