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建行董事长田国立:科技助力小微金融 提升服务民企能力

2018-11-23 10:39:29 中国经济网

近日,习近平总书记主持召开民营企业座谈会并宣布重要讲话,中国建设银行将怎么贯彻落实这一重要讲话精力,继续助力民营企业发展?11月21日,经济日报记者采访了中国建设银行董事长田国立。

推进银行“敢贷”“愿贷”

记者:习近平总书记在民营企业座谈会上提到,有的民营企业家遇到了“融资的高山”。您怎么看待现在民营企业遇到的融资困难?

田国立:民营经济是国民经济的重要组成部分,民营企业也是金融企业伴生发展的重要同伴。当前民营企业遇到的困难既有商场外部因素、企业自身因素,也有金融机构因素。从现状来看,融资难、融资贵问题更多会集在小微企业方面。主要症结在于信贷准入标准高、增信难度大、申贷流程长、期限不匹配,以及融资接续问题等。一起,银企信息不对称、抵押挂号功率低,导致信贷调查、审批到发放的流程耗时拉长,企业“等米下锅”现象遍及。此外,许多小微企业在向银行申请借款的过程中,需要承担担保和点评等第三方效劳费用,推高了企业的融资本钱。

记者:针对民营企业融资中呈现的问题和困难,建设银行采取了哪些措施,未来还将在哪些方面继续发力?

田国立:本年,建设银行确立了金融科技、住宅租赁、普惠金融“三大战略”,其间普惠金融和金融科技两大战略关于咱们处理民营企业尤其是中小企业融资问题起到了非常重要的推进作用。普惠金融处理的是“愿贷”的问题,金融科技处理的是“敢贷”的问题。

为贯彻落实习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精力,建设银行第一时间召开专题会议,深入研究效劳小微企业和民营经济的详细行动,连续下发3个文件,在强化信贷方针支撑、添加资源配置,优化绩效考核、激发内生动力,立异效劳新模式、提高事务处理功率和才能,提高民营企业金融效劳可获性等方面提出26条详细行动和作业要求。

未来,建设银行将坚持“三大战略”,并以敞开共享的理念整合资源,为金融的普惠性供给处理方案。依托强壮的金融科技才能,建设银行致力于打造同业协作途径,运用金融科技手段,将金融科技方面积累的事务、技能经历和作用输出给中小金融机构,进而助力民营和中小微企业继续发展。现在,建设银行同业协作途径框架协议客户数达1583家,80多家中小金融机构明确了零售智能风控产品协作意向。

一起,建设银行对小微企业和民营经济的支撑,不是简略停留在信贷效劳上,而是将发挥集团优势为其供给归纳效劳。现在,建设银行与国内外高等院校协作,建立建行大学,建立职业教育联盟,打造企业家、创业者商学院,协助民营企业家提高运营才能和管理水平,增强立异才能和中心竞争力,助力企业生长。现在,建设银行已在全国设立9个专业研修院,14个学院及18个分校。去年以来,建设银行共训练了31.8万个小企业客户。

科技助力小微金融

记者:关于银保监会提出的银职业支撑民营经济“一二五”方针,建行有没有详细的措施?

田国立:“一二五”方针对有些银行来说,或许有一些压力。但对建行来说,或许咱们会超额完成这个指标。咱们拟定了一个普惠金融的三年规划,简略归纳就是“123”,未来3年,普惠金融借款余额达到1万亿元,客户新增力求打破200万户,借款不良率力求控制在3%以内。

别的,咱们在供应链金融上下功夫,依托“双大”(大职业、大企业)客户,批量效劳小微企业。建行发挥近2万户大企业客户的柱石作用,凭借其途径、途径、信誉、链条优势,将金融活水从“双大”引流向小微企业,完成对产业链条上下游小微企业的融资效劳,预期也会取得不错的作用。

效劳小微企业不仅是希望,更是一种才能,现代金融科技给了咱们这个才能。假如没有金融科技,没有大数据的运用,没有互联网的支撑,我认为确实很难做。金融科技对下降融资本钱尤其起到了至关重要的作用。详细来说,咱们的大数据“画像”处理了之前信息不对称难题。经过打通对公、对私事务体系,与人行征信、税务、工商、海关、司法等政府公共信息途径对接,完成了对小微企业和企业主内外部数据信息的整合、发掘和分析,愈加直观地为客户“画像”,完成大数据立体点评和危险识别,批量挑选优质方针客户并给予授信,变等客上门为自动效劳。

别的,经过场景化立异,提高了信誉借款供给才能。在大数据“画像”基础上,从交易、结算、交税等场景切入,进行数据整合与客群特征描画,形成了定制化的产品立异才能,打造了丰富的“小微快贷”信誉产品体系。能够完成自动化审批,大幅提高效劳功率,下降归纳本钱。以建行“惠懂你”APP产品为例,截至11月19日,建行“惠懂你”APP客户累计点击373万次,下载132.1万次,累计有41.6万户企业注册运用,经过建行“惠懂你”APP申请的“小微快贷”授信金额125.6亿元,借款金额60.46亿元。

效劳民企不能急于求成

记者:怎么下降民企和小微企业的融资本钱,直接下降借款利率是个有用的方法吗?

田国立:建行正在做一件有利于职业降本钱的事,就是将风控模型、风控体系向同职业的中小银行敞开,大家联手一起为中小微企业效劳。银行的本钱降下来后,会让小微企业直接获益。

咱们不太倾向过度下降利率,因为急于求成之后很或许是欲速则不达。有时候好的希望未必有好的成果,假如咱们的利坦率到了三点几或许更低的话,就会存在巨大的套利空间。

企业没有必定本钱压力会发生两个问题,第一是还款志愿减弱,影响金融资源的有用配置;第二是套利空间的存在,会影响企业家专心主业的决心。因此,过低的借款利率,未必有益于商场的健康发展,反而或许会引发其他的危险。

从另一方面讲,假如银行一下子下降借款利率还有或许让一些终年效劳普惠金融的小贷公司、区域性金融机构或许类金融机构遭到很大冲击。而大银行的金融资本一时又无法全面覆盖一切的小微企业,这样反而会带来一系列问题。

关于银行来说,做普惠金融要逐渐探索商场规律,探索企业家真实的需求,找准今后对症下药才能取得最好的作用,就像亢旱的地方来一场暴雨未必是幸事。相反,应该是好雨知时节,润物细无声。效劳民企不能急于求成,尤其是大的金融机构,不仅要完成监管部门的刚性要求,并且也要有社会责任意识,要统筹整体商场的良性健康发展。建设银行将坚决贯彻落实中央精力和监管部门的方针要求,做好做实支撑民营和小微企业的各项作业,咱们有信心依照既定部署,保证本年四季度新发放普惠型小微企业借款加权均匀利率较一季度下降1个百分点。

发布:xiuyue

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