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央行等三部委联合印发《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》

2018-11-27 17:42:05 中国经济网

为完善我国体系重要性金融安排监管结构,防备体系性危险,有用维护金融体系稳健运转,经党中央、国务院同意,中国人民银行、中国银行稳妥监督办理委员会、中国证券监督办理委员会日前联合印发《关于完善体系重要性金融安排监管的辅导定见》(银发〔2018〕301号,以下简称《辅导定见》)。

《辅导定见》根据党中央、国务院“效劳实体经济、防控金融危险、深化金融改革”的全体要求,按照“统筹监管体系重要性金融安排”的战略部署,充分借鉴世界经历,立足我国金融职业展开和监管实践,坚持微观审慎办理与微观审慎监管相结合的监办理念,清晰体系重要性金融安排监管的方针导向,补偿金融监管短板,引导大型金融安排稳健运营,防备体系性金融危险。

《辅导定见》清晰体系重要性金融安排的界说、规划,规则体系重要性金融安排的点评流程和全体办法,合理断定对金融体系具有体系性影响的金融安排。《辅导定见》首要经过两条途径完善体系重要性金融安排监管:一方面,对体系重要性金融安排拟定特别监管要求,以增强其继续运营才能,下降发作严重危险的或许性。相关部分采取相应审慎监管办法,保证体系重要性金融安排合理承担危险、防止盲目扩张。另一方面,树立体系重要性金融安排特别处置机制,推动康复和处置方案的拟定,展开可处置性点评,保证体系重要性金融安排发作严重危险时,能够得到安全、快速、有用处置,保证其要害事务和效劳不中止,一起防备“大而不能倒”危险。

下一步,各相关部分将按照职责分工,认真贯彻履行《辅导定见》的各项要求,活跃推动相关实施细则尽快出台。被断定具有体系重要性的金融安排应当按照《辅导定见》及相关实施细则的规则,依法合规展开相关运营活动。(完)

附:

中国人民银行 中国银行稳妥监督办理委员会 中国证券监督办理委员会关于完善体系重要性金融安排监管的辅导定见

体系重要性金融安排在金融体系中居于重要位置,其运营和危险状况直接关系到我国金融体系全体稳健性以及效劳实体经济的才能。为完善我国体系重要性金融安排监管结构,树立体系重要性金融安排的辨认、监管和处置机制,防备体系性危险,有用维护金融体系稳健运转,经党中央、国务院同意,现提出以下定见。

一、总则

(一)安排界说。体系重要性金融安排是指因规划较大、结构和事务复杂度较高、与其他金融安排关联性较强,在金融体系中供给难以替代的要害效劳,一旦发作严重危险事情而无法继续运营,将对金融体系和实体经济发作严重不利影响、或许引发体系性危险的金融安排。

(二)安排规划。本定见所称体系重要性金融安排包含体系重要性银职业安排、体系重要性证券业安排、体系重要性稳妥业安排,以及国务院金融安稳展开委员会(以下简称金融委)断定的其他具有体系重要性、从事金融事务的安排。

“银职业安排”指依法树立的商业银行、开发性银行和方针性银行;“证券业安排”指依法树立的从事证券、期货、基金事务的法人安排;“稳妥业安排”指依法树立的从事稳妥事务的法人安排。

(三)完善监管的首要途径。完善体系重要性金融安排监管,首要经过两条途径完成:

1.对体系重要性金融安排拟定特别监管要求,以增强其继续运营才能,下降发作严重危险的或许性。

2.树立体系重要性金融安排特别处置机制,保证其在发作严重危险时,能够得到安全、快速、有用处置,保证其要害事务和效劳不中止,一起防备“大而不能倒”危险。

本定见提出的特别监管要求是对体系重要性金融安排实施的额定监管办法,不替代银职业、证券业、稳妥业监管部分的日常监管职责。

(四)作业机制。体系重要性金融安排由金融委在人民银行和银保监会、证监会作业的基础上断定。人民银行担任体系重要性金融安排根本规矩拟定、监测剖析、并表监管,视情责成有关监管部分采取相应监管办法,并在必要时经国务院同意对金融安排进行查看监督。银保监会、证监会担任体系重要性金融安排点评的数据搜集、得分核算和名单报送,依法对相应职业体系重要性金融安排实施微观审慎监管。人民银行会同银保监会、证监会及财政部等其他相关单位树立体系重要性金融安排特别处置机制。金融委成员单位之间要实在加强关于体系重要性金融安排的信息同享和监管协作。

(五)监管职责。相关部分应按照本定见规则的分工,实在履行对体系重要性金融安排的监督办理职责。因相关部分未履行监督办理职责、或履行监督办理职责不到位而造成严重金融危险,金融委办公室按程序牵头启动监管问责。

(六)辨认规范和根本监管规矩。金融委办公室安排人民银行、银保监会、证监会,根据本定见提出体系重要性银职业、证券业、稳妥业安排辨认规范和监管的实施细则,报金融委审议通往后实施。

二、点评与辨认

(七)点评流程。体系重要性金融安排的点评按照以下流程每年展开一次:

1.断定参评安排规划。

2.选用方针法辨认体系重要性金融安排,断定定量点评方针和评分办法,制作数据搜集模板,向参评安排搜集点评所需数据。

3.核算各参评安排体系重要性得分,断定体系重要性金融安排断定分数阈值,构成体系重要性金融安排初始名单。

4.结合其他定量和定性剖析作出监管判别,对体系重要性金融安排初始名单作出调整。

5.断定并发布体系重要性金融安排终究名单。

(八)参评安排规划。人民银行会同银保监会、证监会根据各职业展开特色,拟定客观定量、简略可比的规范,划定参评安排规划。参评规范可选用金融安排的规划方针,即一切参评安排表内外财物总额不低于监管部分核算的同口径上年末该职业总财物的75%;或选用金融安排的数量方针,即银职业、证券业和稳妥业参评安排数量别离不少于30家、10家和10家。

(九)点评方针。选用定量点评方针核算参评安排的体系重要性得分。点评方针首要衡量体系重要性金融安排运营失利对金融体系和实体经济的潜在影响,包含安排规划、关联度、复杂性、可替代性、财物变现等一级方针。人民银行会同银保监会、证监会根据各职业特色和展开状况设置二级方针及相应权重。

(十)搜集数据。银保监会和证监会根据金融委审议经过的点评方针和参评安排规划,制作数据报送模板和数据填写阐明。数据填写阐明包含各二级方针界说、模板较上年的改变等内容。参评安排于每年6月底之前填写并提交上一会计年度数据。监管部分进行数据质量查看和数据补充批改,并与人民银行同享参评安排的监管报表、填写数据和其他相关信息。

(十一)体系重要性得分。银保监会和证监会在完成数据搜集后,核算参评安排体系重要性得分。除另行规则核算办法的景象外,每一参评安排详细方针值占悉数参评安排该方针总和的比重与该方针相应权重的乘积之和,即为该参评安排的体系重要性得分。银保监会和证监会根据全体得分状况,断定体系重要性金融安排阈值,构成体系重要性金融安排初始名单,提交金融委办公室。

(十二)监管判别。人民银行、银保监会、证监会可根据其他定量或定性辅佐信息,提出将体系重要性得分低于阈值的金融安排加入体系重要性金融安排名单的监管判别主张,与初始名单一并提交金融委办公室。必要时,按体系重要性得分对体系重要性金融安排分组,实行差异化监管。

(十三)名单断定和发表。体系重要性金融安排初始名单、相应金融安排填写的数据和体系重要性得分、监管判别主张及根据于每年8月底之前提交金融委审议。体系重要性金融安排终究名单经金融委断定后,由人民银行和相关监管部分联合发布。

(十四)点评流程和办法的审议与调整。金融委每三年对体系重要性金融安排的点评流程和办法进行审议,并进行必要调整与完善。职业发作明显改变、现有点评流程和办法不能满意防备体系性危险实际需求的,金融委可对点评流程和办法进行额定审议。

三、特别监管要求

(十五)附加监管要求。人民银行会同银保监会、证监会,在最低本钱要求、储藏本钱和逆周期本钱要求之外,针对体系重要性金融安排提出附加本钱要求和杠杆率要求,报金融委审议通往后实施。为反映金融安排的体系重要性程度,附加本钱选用接连法核算,即选取体系重要性得分最高的金融安排作为基准安排,断定其附加本钱要求,其他安排的附加本钱要求根据体系重要性得分与基准安排得分的比值断定。当对体系重要性金融安排进行分组监管时,可在各组内别离选取体系重要性得分最高的安排作为各组的基准安排,组内其他安排的附加本钱要求选用接连法断定。

根据职业展开特色,人民银行可会同银保监会、证监会视情对高得分组别体系重要性金融安排提出流动性、大额危险露出等其他附加监管要求,报金融委审议通往后实施。

(十六)公司办理。在现有办理监管要求基础上,体系重要性金融安排要进一步树立危险掩盖全面、办理透明有用的办理架构,进一步清晰董事会、监事会和高管层的职责权限,并在董事会下设危险办理委员会,担任点评安排存在的体系性危险要素,清晰体系性危险办理方针,拟定危险防控有关办法,催促办理层履行有关作业。

(十七)危险办理。体系重要性金融安排要进行并表危险办理,对全体办理、本钱、危险和财政等进行全面和继续管控,不断优化危险偏好,树立全面危险办理架构,每年拟定或更新危险办理方案并报送人民银行和相应监管部分。体系重要性金融安排的危险办理方案应包含对安排危险状况的全面剖析、危险防控体系有用性的点评以及改善危险办理水平的详细办法。

(十八)信息体系。体系重要性金融安排要树立高效的数据搜集和信息体系,完成对全体危险状况的有用监控,不断优化相关信息报送机制,强化信息发表。

四、审慎监管

(十九)日常监管。银保监会、证监会依法对体系重要性金融安排实施日常监管,包含对安排及其事务规划实行市场准入办理,查看安排高档办理人员任职资历或者任职条件,对安排实施现场查看和非现场监管,搜集安排的相关监管数据,展开危险与合规点评,树立危险监控、点评和预警体系,依法查处违法违规行为等。财政部按规则对开发性银行、方针性银行及其开发性、方针性事务进行监管。

(二十)危险监测。人民银行、银保监会、证监会定期针对安排全体运营状况或个别事务展开危险点评,要求安排恪守更高的信息发表规范,以及采取其他有助于监测剖析安排危险状况的办法。

(二十一)压力测验。人民银行会同银保监会、证监会,定期对体系重要性金融安排展开压力测验,根据压力测验成果视情对体系重要性金融安排提出额定的监管要求或采取相应监管办法。

(二十二)监管主张。人民银行基于对体系重要性金融安排的危险判别,可主张相关监管部分采取相应监管办法。相关监管部分要活跃采纳主张并及时作出回复。

(二十三)微观审慎办法。体系重要性金融安排存在违背审慎运营规矩或要挟金融安稳的,人民银行可向该安排直接作出危险提示。必要时,人民银行商有关部分按照法定程序对体系重要性金融安排的事务结构、运营战略和安排架构提出调整主张,并推动有用实施,以下降其引发体系性危险的或许性。体系重要性金融安排要按要求进行整改,并向人民银行和相关监管部分提交报告。

五、特别处置机制

(二十四)危机办理小组。人民银行牵头银保监会、证监会及财政部等其他相关单位组建危机办理小组,担任树立体系重要性金融安排的特别处置机制,推动康复和处置方案的拟定,展开可处置性点评,以保证体系重要性金融安排运营失利时,能够得到安全、快速、有用处置,保证要害事务和效劳不中止,防止引发体系性危险。

(二十五)康复方案。体系重要性金融安排要拟定康复方案并按年度更新,提交危机办理小组审议修订后履行。康复方案旨在保证在极端压力情景下,金融安排能够经过采取相关办法康复正常运营。康复方案包含但不限于安排概览、履行康复方案的办理架构、要害功用和中心事务辨认、压力情景的设计和剖析、康复办法触发条件、详细实施方案、可行性剖析、履行妨碍和改善主张等内容。

(二十六)处置方案。危机办理小组会同体系重要性金融安排拟定处置方案并按年度更新,处置方案经危机办理小组审议修订后履行。处置方案旨在经过预先拟定的处置方案,保证安排在堕入实质性财政困难或无法继续运营时,能够得到快速有序处置,并在处置过程中保持要害事务和效劳不中止,防止引发体系性危险。处置方案包含但不限于安排概览、履行处置方案的办理架构、要害功用和中心事务辨认、处置办法触发条件、处置方案实施所需的信息和数据、处置战略剖析、处置权利和处置东西剖析、详细实施方案、可行性剖析、处置对经济金融的影响、履行妨碍和改善主张等内容。

(二十七)可处置性点评。危机办理小组对体系重要性金融安排按年展开可处置性点评,点评处置机制的可行性与可靠性,以及提高可处置性需改善的方面。点评包含但不限于以下内容:处置机制和处置东西是否合法可行,处置资金来源及资金安排是否清晰,金融安排的要害功用辨认办法是否合理,要害功用在处置中能否继续运转,安排架构及办理信息体系能否支撑处置,处置的跨境协作和信息同享安排是否可行,金融市场基础设施能否继续接入,处置对经济金融的影响等。体系重要性金融安排发作吞并、收买、重组等严重改变的,危机办理小组要及时点评其可处置性的改变状况。

(二十八)信息报送要求。体系重要性金融安排要及时向危机办理小组供给查看康复和处置方案、展开可处置性点评所需求的相关信息,保证自身办理信息体系能够敏捷、全面满意相关信息报送要求。

(二十九)问题安排处置准则。体系重要性金融安排发作严重危险,经同意,由人民银行会同相关部分建立危险处置作业小组,进行应对和处置。处置过程中应当明晰处置职责,既要守住底线,防备体系性危险,又要依法合规,防备道德危险。根据康复和处置方案,在处置资金使用次序上,首先使用金融安排自有财物或市场化途径筹集资金展开自救;上述办法不能化解危险的,相应职业保证基金能够依法供给流动性支撑或救助;如上述办法均无法化解危险,在或许引发体系性危险、危及金融体系安稳时,体系重要性金融安排能够向人民银行请求有前置条件的、应急性流动性支撑或救助,必要时,由人民银行会同有关部分审阅并按程序报批后实施。

六、世界和谐与协作

(三十)与世界安排的协作。人民银行、财政部、银保监会、证监会加强与金融安稳理事会、巴塞尔银行监管委员会、世界证监会安排和世界稳妥监督官协会等世界安排的交流协作,结合我国国情稳妥推动国内体系重要性金融安排监管结构与世界准则接轨。当全球体系重要性金融安排一起也被断定为国内体系重要性金融安排时,准则上适用两者之中较高的特别监管要求。

(三十一)与境外监管部分的协作。人民银行、银保监会、证监会不断提升与境外监管部分的协作水平,加强对体系重要性金融安排境外分支安排的监管,必要时与东道国相关部分签订跨境协作协议,强化监管和处置过程中的和谐协作。

七、实施

本定见自发布之日起实施。

金融控股公司适用国家有关金融控股公司监管的规则,但经金融委断定具有体系重要性的金融控股公司,一起适用本定见。

发布:xiuyue

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