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人民银行就《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》相关问题回答记者提问

2018-11-28 10:40:10 中国经济网

11月27日,央行、银保监会、证监会联合印发《关于完善体系重要性金融组织监管的辅导定见》(以下简称《辅导定见》)。同日,中国人民银行有关担任人就《辅导定见》相关问题回答了记者提问。

问:拟定出台《辅导定见》的布景是什么?

答:2008年国际金融危机标明,体系重要性金融组织因规划较大、结构和事务复杂、与其他金融组织关联性强,在金融体系中居于重要位置,如果发作严重危险,将对金融体系和实体经济产生严重不利影响,甚至可能引发体系性危险。因此,危机后有关国际组织和首要经济体已就体系重要性金融组织监管树立了相关准则组织,如金融安稳理事会(FSB)发布《下降体系重要性金融组织道德危险》《体系重要性金融组织监管的强度和有用性》《金融组织有用处置机制中心要素》等一系列文件。巴塞尔银行监管委员会(BCBS)和国际保险监督官协会(IAIS)依照FSB要求,别离发布了全球体系重要性银行和保险组织的评价办法与损失吸收能力要求,展开全球体系重要性银行和保险组织评价作业。美国、欧盟、英国等首要经济体也专门针对体系重要性金融组织监管树立了相应准则组织。

从我国状况看,通过近年来的快速发展,部分规划较大、复杂度较高的金融组织因与其他金融组织关联度高而居于金融体系中心,对我国金融体系整体稳健性以及效劳实体经济的能力具有重要影响。为此,迫切需要清晰方针导向,对体系重要性金融组织的识别、监管和处置作出准则性组织,补齐监管短板,有用保护金融体系稳健运转。依照党中心、国务院决策布置和中心全面深化改革作业组织,人民银行会同相关部分,充沛借鉴国际经历,立足我国金融行业发展和监管实践,拟定了《辅导定见》。

问:《辅导定见》从哪些方面完善了体系重要性金融组织监管准则?

答:《辅导定见》全面遵循党的十九大精神,以习近平新时代中国特色社会主义思想为辅导,依照党中心、国务院决策布置,清晰体系重要性金融组织监管的方针导向,健全微观审慎准则结构。《辅导定见》首要涵盖三个环节:一是科学评价,合理断定对金融体系稳健性具有体系性影响的金融组织。二是加强监管,下降体系重要性金融组织发作严重危险的可能性。三是树立特别处置机制,保证体系重要性金融组织发作严重危险时,可以得到安全、快速、有用处置,保证其要害事务和效劳不中断。

问:《辅导定见》适用的规模是什么?

答:《辅导定见》首要规范体系重要性银行业、证券业、保险业组织,以及国务院金融安稳发展委员会(以下简称“金融委”)断定的其他具有体系重要性、从事金融事务的组织。其间,“银行业组织”指依法设立的商业银行、开发性银行和方针性银行;“证券业组织”指依法设立的从事证券、期货、基金事务的法人组织;“保险业组织”指依法设立的从事保险事务的法人组织。

此外,《辅导定见》还注意与其他规矩相互联接,在“施行”部分指出“金融控股公司适用国家有关金融控股公司监管的规矩,但经金融委断定具有体系重要性的金融控股公司,同时适用本定见”。

问:相关部分在完善体系重要性金融组织监管方面怎么分工协作?

答:《辅导定见》指出,体系重要性金融组织由金融委在人民银行和银保监会、证监会作业的基础上断定。人民银行担任体系重要性金融组织基本规矩拟定、监测分析、并表监管,视情责成有关监管部分采纳相应监管办法,并在必要时经国务院同意对金融组织进行检查监督。银保监会、证监会担任体系重要性金融组织评价的数据搜集、得分核算和名单报送,依法施行微观审慎监管。人民银行会同银保监会、证监会及财政部等其他相关单位树立体系重要性金融组织特别处置机制。金融委成员单位之间要切实加强关于体系重要性金融组织的信息同享和监管协作。

相关部分应依照《辅导定见》规矩的分工,切实实行对体系重要性金融组织的监督办理职责。因相关部分未实行监督办理职责、或实行监督办理职责不到位而构成严重金融危险,金融委办公室按程序牵头发动监管问责。

问:体系重要性金融组织评价与识别的流程和办法是怎样的?

答:《辅导定见》规矩,人民银行会同银保监会、证监会划定参评组织规模,断定评价目标。其间,对参评组织规模规矩了资产占比和组织数量两套可选规范;一级评价目标包含组织规划、关联度、复杂性、可替代性、资产变现等。在评价过程中,银保监会、证监会担任制作数据模板,进行数据搜集,核算参评组织体系重要性得分,向金融委办公室报送体系重要性金融组织初始名单。人民银行、银保监会、证监会可根据其他定量或定性辅助信息,提出将体系重要性得分低于阈值的金融组织加入体系重要性金融组织名单的监管判断主张,与初始名单一并提交金融委办公室。体系重要性金融组织名单经金融委断定后,由人民银行和相关监管部分联合发布。金融委每三年对上述评价流程和办法进行审议并进行必要调整与完善。

问:《辅导定见》对体系重要性金融组织提出了哪些特别监管要求?

答:《辅导定见》指出,人民银行会同银保监会、证监会针对体系重要性金融组织提出附加本钱要求和杠杆率要求,报金融委审议通过后施行。其间,附加本钱选用接连法核算,使得体系重要性金融组织的附加本钱要求与其自身的体系重要性程度相适应。根据行业发展特色,人民银行还可会同相关部分视情对高得分组别体系重要性金融组织提出流动性、大额危险暴露等其他附加监管要求。此外,《辅导定见》着力完善体系重要性金融组织公司治理,从危险办理和信息体系等方面加强监管,以促其构成合理承当危险、避免盲目扩张的理性企业文化。

问:相关部分怎么对体系重要性金融组织进行审慎监管?

答:银保监会、证监会依法对体系重要性金融组织施行日常微观审慎监管。财政部按规矩对开发性银行、方针性银行及其开发性、方针性事务进行监管。人民银行、银保监会、证监会定时对体系重要性金融组织展开危险评价和压力测验,并根据压力测验结果视情对其提出额外的监管要求或采纳相应监管办法。人民银行基于对体系重要性金融组织的危险判断,可主张相关监管部分采纳相应监管办法。体系重要性金融组织存在违背审慎运营规矩或要挟金融安稳的,人民银行可向该组织直接作出危险提示。必要时,人民银行商有关部分依照法定程序对体系重要性金融组织的事务结构、运营策略和组织架构提出调整主张,并推进有用施行,以下降其引发体系性危险的可能性。

问:《辅导定见》要求体系重要性金融组织树立特别处置机制的首要考虑是什么?

答:树立体系重要性金融组织的特别处置机制,保证体系重要性金融组织运营失败时,可以得到安全、快速、有用处置,保证要害事务和效劳不中断,是妥善解决“大而不能倒”问题的要害。

《辅导定见》要求人民银行牵头银保监会、证监会及财政部等其他相关单位组成危机办理小组,担任树立体系重要性金融组织的特别处置机制,推进拟定恢复和处置方案,展开可处置性评价。体系重要性金融组织发作严重危险,经同意,由人民银行会同相关部分建立危险处置作业小组,进行应对和处置。同时,《辅导定见》还清晰了问题组织处置准则和处置资金使用次序,以保证处置过程中清楚处置职责,既要守住底线,防备体系性危险,又要依法合规,防备道德危险。

问:《辅导定见》的出台将会对我国金融业发展和金融市场运转构成什么影响?

答:在《辅导定见》拟定过程中,人民银行会同相关部分对《辅导定见》方针影响进行了审慎评价。整体而言,《辅导定见》的出台是加强微观审慎办理的内在要求,契合金融监管体制改革的整体方向,有助于添补监管空白,防备体系性金融危险。《辅导定见》对体系重要性金融组织评价办法进行了合理界定,影响的金融组织数量较为有限。尽管体系重要性金融组织应当满足更为严格的本钱、杠杆率等监管要求,因此可能会面临更高的合规本钱,但从这些组织在金融体系所在位置来看,理应遭到与其体系重要性程度相一致的监管。同时,人民银行会同相关部分在拟定施行细则时将考虑我国金融组织实际状况,设置合理的监管要求与过渡期组织,避免短期内对金融组织构成冲击。长远看,《辅导定见》有助于督促体系重要性金融组织构成合理承当危险、避免盲目扩张的理性企业文化,有利于金融业健康发展和金融市场平稳运转。

问:《辅导定见》详细怎么施行?

答:《辅导定见》属于一个微观方针结构,更多的监管要求和操作细节将在未来的施行细则中加以清晰。《辅导定见》发布后,人民银行将会同相关部分,抓紧发动施行细则的拟定作业,逐步出台银行业、证券业、保险业体系重要性金融组织的评价办法和附加监管要求。

发布:xiuyue

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