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“褥羊毛”行为猖獗 银行“阻击”

2018-12-17 14:38:08 中国经济网

套现、套利是“工作羊毛党”惯用的牟利手法。

“办信用卡不就是为了‘薅羊毛’吗?”老张(化名)是“羊毛党”中的一员,谈起用积分“褥羊毛”的成果时,老张神采飞扬。

为反击“羊毛党”,不少银行纷纷修改了信用卡积分兑换规矩:12月15日起,安全银行相关卡种及活动供给的境内机场/火车站接送、境外机场接送效劳,将仅限取得该权益的持卡人自己运用;兴业银行信用卡中心此前也对航空公司路程积分兑换上限作出调整,由120万分降至60万分;浦发银行信用卡中心则将权益与客户的财物直接挂钩,该行相应类别的客户在财物达标后可享用更高路程兑换上限……

有业界人士对《世界金融报》记者直言,银行大规模调整信用卡积分权益,特别是航空路程累计的规矩,首要出自控制本钱和避免“羊毛党”两方面的考虑。

“褥羊毛”行为猖狂

行业界诞生了新兴一族——“羊毛党”,这乃至成为了一种工作。关于“羊毛党”来说,出售信用卡供给的各种权益是他们赚钱的办法之一。

据悉,前期发卡银行为了提高发卡和持卡用户的活跃度,让所发的卡可以激活运用,不惜投入重金对用卡消费进行影响,斥巨资投入到各种活动以影响用卡,例如办卡开卡礼、首刷礼、用卡积分/路程奖赏、用卡减免/返现等,乃至用户推荐办卡都能取得礼品、现金或积分的奖赏。

在此背景下,行业界诞生了新兴一族——“羊毛党”,这乃至成为了一种工作。社交网络上随处可见的信用卡“薅羊毛”交流论坛,许多“羊毛党”集合其间。

据《世界金融报》记者了解,“羊毛党”的标配都是十几张信用卡,他们对各银行不同品种信用卡的功用和权益都了解和运用得适当熟练,以便于能以最少的本钱获取最大的优惠。

关于“羊毛党”来说,出售信用卡供给的各种权益是他们赚钱的办法之一。银行推出的优惠活动囊括吃穿住行,“羊毛党”当然不会错过。

以某股份制银行推出的积分换星巴克咖啡券活动为例,“羊毛党”换完之后,自己定价再转卖掉,以此赚取收益。《世界金融报》记者在某二手买卖渠道上发现,相似这样用信用卡兑换的餐券、咖啡券、电影券正在出售的比比皆是,即使一时间卖不掉,渠道上也有“黄牛”在长期回收。

记者注意到,由于兑换机票不受必须是自己的约束,因而成为各大“黄牛党”“薅羊毛”最狠的权益项目。“南航12000路程差不多适当于一张800公里以上距离的机票,一般来说信用卡的25积分可以兑换1路程,南航、东航、海航都有人收,变现相对较简单。”老张通知记者。

在某二手买卖渠道上查找“信用卡接送机”,可以找到许多出售相关权益的卖家,涉及到安全银行、兴业银行、浦发银行、光大银行等银行的信用卡所供给的相关效劳。

此外,许多信用卡供给延误险效劳,若航班延误几个小时可获赔2000元至4000元不等。根据老张的说法,乃至衍生出一批人专门冲着延误险而坐飞机,命运好的话一天也能通过延误险赚几千块钱。

信用卡越多权益越多,刷卡越多得到的积分就越多,可以兑换的福利也就越多。“羊毛党”拿着手里的十几张卡,每个月两三万元的消费额,一年就是几十万积分。这无疑是一个“金矿”。

银行修改积分兑换规矩

关于不合法套现、套取积分,每家银行都有一套紧密的预警系统。一旦发现信用卡出现反常买卖,后台立刻报警,银行也会人工监测这些信用卡的刷卡记载。

满额返现、积分兑换、享用权益,本属于正常的“薅羊毛”。在优惠活动规矩下,持卡人运用真实、合法的办法获取最大极限的奖赏或收益无可厚非。

然而,利益诱惑之下,也会发生违规行为。融360信用卡分析师韩媛媛对《世界金融报》记者指出,套现和套利是工作“羊毛党”惯用的牟利手法。套现是指通过虚假买卖,将信用卡内的消费额度以现金办法套取,挪作他用,一起取得相应的刷卡消费积分。套利则是将套现买卖取得的巨额积分,兑换成航空路程、酒店权益、什物商品等,再兜销获利,或是直接将积分卖给“黄牛”获利。

根据最高人民法院、最高人民检察院2009年出台的《关于办理妨害信用卡办理刑事案件具体运用法令若干问题的解说》,违背国家规矩,运用销售点终端机具(POS机)等办法,以虚构买卖、虚开价格、现金退货等办法向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当根据刑法规矩,以不合法经营罪科罪处分。持卡人以不合法占有为意图,采用上述办法恶意透支的,依照刑法规矩,以信用卡诈骗罪科罪处分。

韩媛媛表示,随着监管部门的打击力度越来越大,关于不合法套现、套取积分,每家银行都有一套紧密的预警系统,有专人监控。一旦发现信用卡出现反常买卖,后台立刻报警,银行也会人工监测这些信用卡的刷卡记载。假如被银行认定为反常,这些积分会被冻结或清零。

银行方面也参加与“羊毛党”的角力。2018年以来,部分银行信用卡中心调整了积分兑换路程效劳内容。

例如,兴业银行对航空公司路程积分兑换上限作出调整。4月26日,兴业银行布告称,自2018年7月1日起,持卡人名下同一航空公司不同层级的航空联名卡在单一天然年度内自动兑换航空公司常旅客会员路程(积分)的信用卡积分总额上限由120万积分调整为60万积分。

相似地,广发银行航空类、商旅类联名信用卡每月刷卡消费享用累计航空路程或合作方积分的消费(计积分)金额最高不超越客户卡片消费额度的指定倍数(三星级及以上客户不超越1.5倍,三星级以下客户不超越1倍);且每卡每年累计航空路程或合作方积分的消费(计积分)金额不超越60万元(根据卡种不同,每卡每年累计航空路程不超越3万或5万路程)。

本年9月1日起,民生银行对信用卡积分累计规矩进行调整,单个天然月内,依照客户名下已激活卡片(不含公务卡和消贷类卡)客户级授信额度的2倍设定积分累计额度上限,依照买卖入账时间的先后顺序依次累计积分,如客户当月累计的积分超越客户级2倍额度上限,超出的部分将不再累计至持卡客户的账户中。一起,客户级永久有效的可兑换通用积分方可参加积分兑换航空路程事务;用卡活动或抽奖活动等赠送的短期积分将不再参加积分兑换航空路程事务。

10月末,安全银行信用卡中心称,为实在保障持卡人的搭车安全,自2018年12月15日起,安全银行信用卡相关卡种及活动供给的境内机场/火车站接送、境外机场接送效劳,将仅限取得该权益的持卡人自己运用。

权益挂钩财物是未来趋势

银行开卡和保持客户的本钱越来越高,为避免工作“羊毛党”对资源的过度抢占,银行或将信用卡“福利”进行减缩,添加参加门槛。

上市银行中报显现,工商银行和招商银行2018年上半年新增的信用卡发卡数量都超越了1000万张。其间,招商银行新增信用卡发卡数1421万张,居首位;工商银行新增发卡数量1300万张,位居第二。

上半年,建设银行、安全银行、农业银行、中信银行、光大银行、交通银行的新增信用卡发卡数量也都超越了600万张,分别为849万张、917.98万张、852万张、863.27万张、604.6万张和640万张。

随着新增发卡量的越来越庞大,工作“羊毛党”的套现和套利行为也在影响着越来越多的正常持卡人权益。

据记者采访了解到,关于各家银行信用卡不守时推出的一些优惠活动,正常持卡人往往无缘,这些福利早已成为专盯信用卡优惠的“羊毛党”们的囊中之物。尤其是在积分兑换礼品中,许多抢手礼品都被一网打尽,真实的持卡人很难换到心仪的商品。而“羊毛党”在取得各类权益、商品之后,还会在网络渠道上进行销售。

“有些活动产品永远抢不到,银行的优惠活动额度有限,资源都被‘羊毛党’抢占了。”一位持卡人这样通知《世界金融报》记者。

11月15日,浦发银行信用卡中心布告显现,该行高端白金类客户个人信用卡账户根底路程兑换上限为3万,高端超白金类客户个人信用卡账户根底路程兑换上限为30万,财物达标更可享用更高路程兑换上限。

这就意味着,客户享用的权益将与其财物相关,财物达标持卡人可享用更高路程兑换上限。

韩媛媛表示,银行大规模调整信用卡积分权益,特别是航空路程累计的规矩,首要出自控制本钱和避免“羊毛党”两方面的考虑。

“2016年费改后,银行卡手续费率不断下降,从控制本钱方面考虑,积分规矩的调整也在情理之中。另一方面,是为避免工作“羊毛党”抢占正常持卡用户的很多权益资源,扰乱正常的金融秩序,无疑会对正常持卡用户发生影响。”韩媛媛称。

韩媛媛进一步指出,用卡权益与客户财物挂钩会是未来趋势。银行开卡和保持客户的本钱越来越高,为避免工作“羊毛党”对资源的过度抢占,从而把权益分配给真实持卡用户和高资质的用户(有房、有车、有存款),银行或将信用卡“福利”进行减缩,添加参加门槛。

发布:xiuyue

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