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担心股市和黄金泡沫拖累房地产市场,银行收紧二次住房抵押贷款

2020-08-19 16:08:14 网络

如果你现在打算将尚有按揭贷款的住房再次抵押给银行,申请贷款,可能办不到了。

目前,已经有部分股份行暂停了住房二次抵押贷款业务,银行在担心房价下跌,造成坏账吗?

银行担心的是住房抵押资金流入股市、黄金等金融资产,而一旦这些金融资产下跌,很可能会对本已泡沫很大的房地产市场带来影响。

一位银行人员表示,最近股市和黄金市场火爆,而房价面临调控压力,很多人抵押房子去炒股票和黄金,如果未来股票或者黄金价格下跌,风险可能会传导到房地产市场,给银行带来风险。

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二次房抵贷本质上是在利用房地产泡沫继续吹大资产泡沫

二次房抵贷,是指未结清按揭贷款的住房再次抵押贷款。因为中国的房价坚挺,所以银行对房产的抵押甚至二次抵押,都比较支持。这种二次房抵贷,过去也被称为假按揭业务。

楼市火爆、房价上涨带动了二次房抵贷快速兴起,两年前,银行客户还可以办理个人房产抵押消费贷业务。更有甚者,客户在一家银行有按揭贷款的,还可以在另一家银行进行再抵押。

对于银行而言,这部分贷款的利率较高、利润可观,加上房价又处于持续上涨阶段,住房自然算是优质抵押品。多年来,中国的房价不断上涨,使得房地产泡沫不断吹大。引起了中央的担忧,不断了加强房地产的调控。

二次房抵贷就是在利用房地产泡沫继续吹大资产泡沫,让房地产创造的资本泡沫继续吹大。如果泡沫蔓延到其他资产,会让金融风险失去控制。在银行人士看来,担心的就是资金流向会出问题。这类贷款的资金流向,最容易进入监管部门明令禁止的股市、房地产市场等领域。

比如,二次房抵贷因资金违规流入股市、房地产市场等问题,成为近年来监管部门重点整治的对象。今年3月,深圳就出现了一拨房抵经营贷的套利操作,也引起了监管部门的警觉。人民银行深圳市中心支行第一时间下发通知,要求紧急自查房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况。四川、上海等地很快跟进,也采取类似自查自纠措施,摸底辖内银行“房抵贷”业务。

对银行来讲,害怕的不是抵押贷款资金流入房地产,因为虽然房地产存在大量泡沫,但是这个泡沫是政策性的,具有刚性,在政策性保护性,泡沫很难破裂。银行担心的是股市和其他市场。股市和黄金没有政策性保护,泡沫很容易破裂。

如果房屋抵押贷款进入股市、黄金等市场,相当于银行把优质的、有政策性保护的优质抵押品——房屋,换成了高风险的股票和黄金。一旦泡沫破裂,银行可能不得已要出手流动性极差的房子。这对银行的风险是很大的。

疫情之后,中国面临比较困难的金融形势,这时候如果刚性的房产泡沫蔓延到股市、贵金属、金融衍生品等其他方面,会让风险难以控制。这是为什么监管对银行资金违规进入股市、房市等需要严格查处,并已经对违规银行开出大量罚单。

目前,大多数银行目前都不再提供二次房抵贷业务,而工商银行、建设银行、民生银行、平安银行等部分银行仍可办理相关业务,但需要在同一贷款银行进行。

不同地域的银行之间也有差异,比如,在上海不能办理,但在其他城市还在开展这项业务。吴女士在山西太原的一套住房,尚有按揭贷款,但可在贷款银行办理二次抵押贷款,额度为房屋估价的七成。

银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企此前表示,如果通过房产抵押申请的贷款,不管是按揭还是经营贷款,要求银行监控资金流向,确保资金流向申请时的标的上,如果流向房地产市场要坚决纠正。

发布:xiuyue

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