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财务顾问做什么?

2019-01-15 11:17:55 来源:网络

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获得正确的建议

优秀的财务顾问带来的不仅仅是投资理念。他们发现隐藏的风险,控制情绪并确保您的目标成为焦点。

你知道Ivan Ljubicic是谁吗?除非你是一个忠诚的网球迷,否则可能不是。罗杰·费德勒在2016赛季初聘请他担任教练。作为一名球员,柳比西奇从未达到过费德勒所达到的高度,但即使是历史上最伟大的网球运动员也认为他可以从指导手中受益。

按照同样的逻辑,大多数投资者可以从财务顾问中受益。这不仅仅是顾问带来的知识 - 尽管这很重要。仅与合作伙伴合作的事实可能会改善您的财务状况。如果您曾经在健身房有过一位优秀的培训师,那么当您有专家指导您完成这些步骤时,您就会知道结果会有所改善。

好的顾问有很多用途。对于初学者,他们提供现实检查。行为研究表明,我们往往对各行各业过于自信 - 男人低估了心脏病发作的可能性,而且几乎每个人都将自己描述为一个比平均水平更好的驾驶员。根据定义,其中一半是错误的。如果你失业,顾问会强迫你面对棘手的问题?如果市场回报低于预期怎么办?如果心脏病发作使人衰弱,但不致命,该怎么办?

在我们对金钱和情绪的看法中,很多情绪都被束缚,即恐惧和贪婪导致不良的投资决策。一位财务顾问告诉我们,她最有用的角色是心理学家。当市场大幅下滑时,她与客户谈论了客户,并在欣喜若狂时提供现实检查,帮助人们坚持他们的财务计划。Vanguard的一项研究发现,顾问每年平均增加3个百分点的投资回报。一半的积蓄来自单独的行为指导。下一个最大的好处来自定期的再平衡:这意味着出售表现良好的资产并购买表现不佳的资产,这是一种情绪上的尝试,但在经济上是有益的。

如何规划规划人员

在寻找顾问时,请从口口相传。向朋友询问他们的经历。采访多位顾问,并始终询问他们如何获得报酬。我们建议一位坚持“信托”标准的顾问,这意味着他必须把自己的利益置于自己的前面。

这与补偿问题有关。支付顾问的主要方式有两种:从他们向您销售的产品赚取的佣金,或者您支付的费用,无论是小时费用还是管理资产的百分比。乍一看,您可能认为最好选择“免费”建议,但随着时间的推移,您将以更高的基础费用或低于标准的产品的形式付款。按理说,收取固定费用或一定比例资产的人比通过销售这些产品而获得佣金的人更不愿意向您出售不良金融产品。

在雇用任何人之前,请务必查看他们的表格ADV,其中将列出他们历史上的任何监管违规行为。作为进一步的安全措施,请确保他们使用第三方托管人来持有您的资金。伯尼麦道夫在他自己的监管下持有客户资金。这对客户来说没有用。

与此同时,一些顾问完全专注于您的投资组合,而“整体”顾问将帮助您的财务生活的各个方面。后一种方法具有实际的好处 - 例如,如果您的顾问与抵押贷款银行家的关系削减了您的利率四分之一点,那么储蓄将覆盖顾问费的很大一部分。整体方法也更好地反映了现实。您的401(k)和529计划应该与您的现金流量,房地产持有和税务负债相关。单独考虑它们是没有意义的。

发布:xiuyue
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