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为什么X世代不是被遗忘的金融世代

2019-01-24 10:30:35 来源:网络

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最近X世代的方向投入了很多阴影。

推特上的热门话题是CBS关于千禧一代的新闻报道。屏幕上的图片显示了Silent,Boomers,Millennials和Gen Z世代的世代日期和统计数据。但是从1965年到1980年这一代人 - 这是50岁到50岁中期人口的关键核心 - 无处可寻。

与此同时,周六夜现场游戏节目素描将X世代的幻想视为幻影一代。在游戏节目中,Millennial Millions,而千禧一代的参赛者就学生贷款债务和社会保障的关键代际问题与他们的Boomer同行进行了辩论,两者之间几乎没有人提及。直到肯尼·汤普森饰演的游戏节目主持人看着喜剧混乱并开玩笑说“我是X世代。我只是坐在场边观看世界燃烧。”

Twitter的屏幕抓图和SNL草图都是幽默的时刻。但是这些时刻产生共鸣的部分原因就像所有伟大的喜剧一样,它以真相为基础。夹在一个婴儿潮 - 千禧年世界的混乱之间,X世代是独立和自给自足的中间孩子。极度愤世嫉俗,并打算远离战斗,X世代也不是要求聚光灯。此外,当将X世代的财务与千禧一代和婴儿潮一代进行比较时,看起来X世代已经放弃成为一个经济上精明的一代。

但是对于许多看过CBS新闻片段的X一代而言,肩膀耸了耸肩,并且普遍认为X世代很高兴能在雷达下飞行。这包括他们在经济上的表现。

行业服务不足

事实是X世代根本没有退位。相反,金融业一直忽视了X世代作为财富领域的主要消费者。虽然为婴儿潮一代提供特定的财富管理解决方案,专注于喜欢科技的千禧一代的人际关系和机器人顾问,但X世代是金融界最容易被误解的人口统计数据之一。 “我们的行业是由婴儿潮一代建立的,对于婴儿潮一代而言,坦率地说,许多传统公司只是兑现了这头牛,”格雷厄姆战略的创始人盖尔格雷厄姆说,他曾是一位三十年的财富管理高管。“奇怪的是,行业领导者似乎对千禧一代的投资者着迷,而且我们如何能够为他们提供服务的举动很多,但X世代的投资者却没有受到关注。”

谢尔曼财富管理公司总裁布拉德谢尔曼(Brad Sherman)表示赞同。他说:“我不认为他们在计划方面落伍,但业界忽视了他们,而不是试图向他们出售终身政策或年金。” “产品不是一个计划。”

因此,由于遗漏,X世代规划通常仅仅是“后安置者”或“前千禧年” 没有定制和剪裁X世代独有的代际问题。在70年代,当父母没有将自己的生活集中在他们的孩子身上时,X一代的成长过程强调自给自足。自我照顾的能力导致了他们在金融世界中如何运作的不同价值体系。

X世代的财务优先权一直是房屋所有权。皮尤研究发现,尽管X经济危机受到经济危机的打击最为严重,但由于他们在家中建立了股权,他们在十年后的反弹力度超过了其他任何一代。但这也意味着大多数X世代都拥有简单的财务生活:一个家庭和一个401k。从行业角度来看,这通常不被视为具有吸引力的客户,因为他们缺乏外部投资账户的流动性。

格雷厄姆指出:“一代X可能有一个不错的资产负债表,但资产在他们的房子和401K。” “他们需要现金流量计划的帮助 - 这是他们开发可投资资产的唯一方式。他们需要比拥有投资组合的百万富翁更多的建议,但是无处可去。“

这就是人类接触并强调X世代自给自足可能是更好地理解X世代在经济上取得的进步的关键所在。

“X世代是计划范围的重要组成部分,只是因为他们 最需要它。X世代也有最复杂的财务状况。“谢尔曼说。“我们已经创造了技术工具和其他减少的障碍,以便他们可以自给自足,同时获得无冲突的建议。”

生成连接器

但最终尽管行业服务不足,但X世代并不认为他们在经济上是一代人。相反,他们认为自己是帮助周围几代人的关键连接器。

当布玛的父母退休时,许多人能够舒适地生活在他们的社会保障和养老金支付上。但是,取消养老金已经引起了不同的动态,往往要求X一代率先管理他们的Boomer父母的财务状况。X世代的优势在于它让他们重新审视自己的计划。

“有趣的是,许多X世代似乎都明白,为了帮助他们的Boomer父母处理他们的事务,他们需要了解他们的事务,并获得有关遗产规划问题的第一手经验,例如医疗保健指令和权力。律师,“明尼苏达州明尼阿波利斯市Henson Efron的房地产策划律师兼合伙人Christopher J. Burns说。

对于X世代来说,有时候进一步面临的挑战是,他们是通过其他几代人的视角来看待的,并且数据通常用于使千禧一代看起来比他们的X世代同行更具经济头脑。在安联2018世代提前研究发现,千禧世代,道路上的是比其他几代人更好的财政状况,感到的77%的速度经济信心,而只有64%的X一代人有这样的感觉。

由于X世代正在帮助他们的Boomer父母及其千禧一代的孩子,这意味着可能会有更少的储蓄。此外,虽然X一代人倾向于自给自足,但千禧一代在他们成年的时候得到了家人的帮助。

X世代做得很好

最终,随着婴儿潮一代年龄的增长,X世代将进入一个时间点,他们将占据中心位置并超越婴儿潮一代。部分原因是时间和人口数量。皮尤研究预测,在2028年,X世代将从人口角度超过婴儿潮一代,其中6440万X和60.7预测婴儿潮一代。

但即使X世代走向最前沿,也不要指望他们成为下一个婴儿潮一代或千禧一代,要求金融业的关注。X世代欣赏他们的独立性。为他们服务的公司将理解他们需要在客观建议与财务自给自足之间取得适当的平衡。

格雷厄姆指出,“如果我们想为X世代服务,我们需要更值得他们信任。”

最终,X世代最终可能成为所有人中最聪明的金融一代。

发布:xiuyue
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