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今年以来共有39家险企“吃”监管函 财险公司占比最高

2018-12-14 10:06:17 来源:中国经济网

临近年末,稳妥公司2018年被下发监管的整体状况也日渐明晰。

据《证券日报》记者不完全统计,本年以来共有39家稳妥机构(稳妥公司、稳妥资管公司、稳妥集团)被银保监会下发监管函(不含当地银保监局筹备组、不含非揭露监管函)。

值得重视的是,本年银保监会揭露下发了47份监管函,这是自2013年以来,稳妥机构被揭露下发监管函数量最多的一年。从下发监管函的原因来看,首要涉及产品规划存在问题、境外出资不合规、资金运用违规、电网销出售误导等。

财险公司成领监管函“重灾区”

各类稳妥机构中,本年被下发监管函的财险公司最多。

据《证券日报》记者统计,39家险企中,有28家为财险公司。财险公司被下发监管函的首要原因为产品存案、规划存在问题。

从监管函内容来看,财险公司产品存在的首要问题有:产品命名不标准、条款表述不明晰、违反稳妥原理或稳妥法规则、革除或减轻稳妥人职责的条款未作显着标明、条款适用标准引证过错、费率调整条件不明确、调整范围无上限、险种分类过错等问题。

保监会相关负责人表明“上述问题反映出部分公司在产品办理方面主体职责缺失,开发规划合规认识薄弱,产品办理准则不健全,产品开发创新机制不完善,甚至对稳妥产品本身保障功用了解不到位。”

从时刻点来看,2月13日,针对存案产品不合规问题,保监会对19家财险公司集中下发监管函,要求各公司全面自查并认真整改,限制上报自查整改状况。引人重视的是,因为产品问题,共有11家财险公司被责令中止存案新产品。

例如,银保监会随机抽检了某财险公司180个存案产品及相关材料,发现其间78个产品存在问题,问题数量算计143个,首要包括条款规则与稳妥法相违反、稳妥职责存在歧义、条款要素不齐备、产品属性分类不妥、险种归属不妥、命名不标准、革除或减轻稳妥人职责的条款未作显着标明、附加险混入主险一起存案、精算陈述要素不齐备等问题。银保监会要求该公司即中止使用问题产品。自监管函下发之日起三个月内,禁止存案新的稳妥条款和稳妥费率(农险产品在外)。

一家本年因产品问题被下发监管的农业险公司相关负责人近期对《证券日报》记者表明,被下发监管后,公司办理层高度重视,已经就问题进行了整改。

除产品问题被下发监管之外,险资运用不标准也是财险公司“领”监管函的一大原因。本年6月28日,银保监会连发4张监管函,提到4家财险公司在稳妥资金运用或稳妥资产办理事务方面存在的问题。

上述4家财险公司的具体问题包括:调集资金信任方案出资办理不标准、股票出资履行控制不严厉、未按规则展开稳妥资金运用内部审计和出资决策机制不完善;委托出资不标准、未按规则展开稳妥资金运用内部审计和内部办理工作不标准;超限额出资相关方发行的金融产品、超限额出资单一资产、未按规则进行监管陈述和对外信息披露等。

寿险公司“吃”监管函多因出资与电网销违规

本年寿险公司被下发监管函首要是因为资金运用不合规与电销违规。

颇有代表性的是,本年6月份银保监会检查发现某寿险公司资金运用存在四大问题:一是资金运用准则不健全。该公司未拟定关于控制各类稳妥资产出资份额的准则,也未就投后办理工作拟定体系的或许专门的办理准则。二是出资团队人员不足。该公司股票出资司理、研究人员和买卖人员等首要事务人员不足12人,股权出资团队不足5人。三是未按规则展开投后办理。该公司未按监管规则强化投后办理,部分私募股权出资基金、调集资金信任方案投后办理档案仅为依据基金办理人、信任受托人供给的季报、年报构成的制式陈述,内容流于形式,要素不全。四是其他违规问题。该公司在上季末偿付能力充足率不足120%的状况下,展开股权、调集资金信任方案出资,部分调集资金信任方案出资未按规则陈述相关买卖等状况。

此外,还有3家寿险公司因为境外出资事务违反规则而收到监管函。

电销违规方面,据《证券日报》记者统计,本年以来公司共有3家寿险公司因为电销违规而被下发监管函。实际上,电销违规屡禁不止,近期银保监会就发现,某人身稳妥公司在电销过程中存在夸大稳妥职责、虚假宣传、出售误导等违规行为。

发布:xiuyue
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