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异地担保发生风险的概率相对较大 不可小觑

2019-01-08 10:43:34 来源:中国经济网

■宋燕华

异地担保是指注册地或经营地地点银行组织辖区外的企业供给担保处理的信贷事务,包含异地确保担保和异地抵押担保。因担保企业或抵押物在异地,银行组织在贷前查询和贷后办理等方面存在诸多不便,因而,异地担保发作危险的概率相对较大。

笔者以为,异地担保主要存在如下危险点:

一是经营危险。异地担保事务中,告贷企业与担保企业存在着各种形式的联系,如股权联系、相相关系、事务联系等,这种扑朔迷离的联系或许成为银行组织告贷的危险隐患。

二是担保危险。一方面是异地抵押物的危险;另一方面是异地确保的危险。

三是办理危险。银行组织客户经理一般难以做到按规定频率对异地担保企业及抵押物进行实地贷后查看,担保企业的材料往往通过告贷企业供给与传递,贷后办理显着缺位。

笔者以为,异地担保应采取如下防范对策:

一是强化准入办理。贷前查询应仔细做好告贷企业及其担保企业经营状况、职业前景、融资状况、对外担保状况,以及上下游企业职业所处危险状况的查询评估,关于生产型企业,应查询企业生产经营状况,包含生产线开工率、产品销售率等;关于商贸型企业,应加大对贸易背景真实性的核实力度,从全体供应链的角度重视贸易的连续性,依据企业融资总量与结构综合分析融资状况,对照海关、税务等发布的统计数据,合理判断融资事务的真实性,严防虚假贸易背景套取银行信用。

二是严控资金流向。因为异地担保中告贷企业和担保企业或许杂乱的相相关系,因而,信贷资金极有或许被移用,用信后须依照规定做好资金监督支付,紧密监控客户结算账户的资金往来及余额变化状况,尽或许要求企业供给他行账户明细,全方位把握企业资金变化状况,确保信贷资金不被移用。

三是做实贷后办理。用信后,客户经理应严厉依照贷后办理要求扎实做好对告贷企业、异地担保企业及担保物的现场查看。平常应注意通过异地的工商、税务、质监、海关等渠道查询了解企业状况,通过互联网、电视等媒体渠道收集信息,防止因相关担保引发的链条式危险传导。

作者单位:宁波镇海农商银行

发布:xiuyue
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