当前位置:中国企业网财经首页 > 海外 > 正文

保险公司如何通过卓越财务解锁价值

2019-01-11 16:48:15 来源:网络

今天的保险公司面临着许多挑战,包括低利率环境,价格透明度,监管变化,客户成本意识,复杂的IT环境以及不断增加的运营成本。

除此之外,索赔的成本,数量和频率也在上升。2017年,英国最大的保险公司Aviva支付了 比以往更多的索赔 - 占所有索赔的97.2%,总计9亿英镑。与此同时,英国汽车保险索赔的平均成本创下 历史新高,而其他人则感受到与自然灾害和气候变化相关的连锁反应和成本。由于北美地区连续发生飓风,地震和森林火灾,一家德国再保险公司 在2017年 支付的款项比以往任何时候都多(1350亿美元)。

因此,许多保险公司的综合成本率没有提高,并且在某些情况下达到100%以上的水平也就不足为奇了。

许多保险公司通过投资收入和费用等非保险收入来增加利润。对于整体利润报告,这可能会掩盖潜在的承保业绩,但并未解决业务的基本成本问题。我认为,在业务中有许多效率和利润可以解锁,特别是在财务卓越方面。实现财务绩效的详细视图是释放价值,帮助财务部门具有前瞻性并为业务运营提供主动支持的一种可靠方法。

财务职能的状态

对于企业和消费者来说,数字中断现在已成为常态。但有一点可以说是留在尘埃中的是财务职能。尽管成为企业最关键数据的守门人 - 并且最终还是其底线 - 但它通常陷入了支离破碎,手动和纸张繁重的流程之中。数字摄取速度很慢,部分原因是感觉现在有一座山可以从当前状态爬升。部分原因是许多财务领导者没有意识到专门为改善财务职能而设计的技术 - 帮助财务成为商业战略和决策的关键参与者 - 已经可以使用。

尽管受到监管变化的推动,英国在整体融资转型方面仍然落后 - 保险公司也不例外。财务部门仍然是业务中投资不足的领域,优先考虑的是其他领域,如承销,索赔处理,客户获取以及监管等非自由裁量领域。我已经探讨了以战略方式解决IFRS 17立法可以获得的业务改进潜力。如果有的话,像这样的监管变革应该促使保险公司改善其财务系统和流程。但真正的转型存在技术障碍,往往使他们不得不面对手工流程和复杂的对账。

盈利能力和绩效管理机会

改变的一个重要障碍是许多保险公司可能多年未投资金融技术 - 甚至几十年。更有可能的是,他们会将各种东西缝合在一起,并在边缘修补,以保持正常运行。但是现在,无可否认,能力的逐步改变才是真正需要的。

随着保险索赔成本的上升和承保利润保持不变或在某些情况下降低,保险公司对其自身定价模型以及这些模型对其利润率的影响有了更为详细的了解,这一点尤为重要。要做到这一点,需要深入了解业务运营各个部分的成本以及在最细粒度级别分配这些成本的能力。这将提供有关不同法律实体,业务线,地理位置,个人合同甚至个人客户的成本和盈利能力的业务洞察力。

目前,大多数企业将成本分配到相当高的水平,仅仅因为他们现有的系统不适合细粒度的分配。但是,通过使用技术,最终可以实现从分散的流程转向真正精细,实时,自动化的成本分配。有了这个,财务部门可以为业务提供数据,以推动战略决策,修改定价方法,并确保更具预测性的财务业绩。

三星人寿保险是一家保险公司的例子,该保险公司部署了一项新技术,以支持其在成本分配和盈利能力分析方面所需的粒度级别。因此,三星通过更好地了解企业核心运营所产生的成本,提高了运营可见性,灵活性和速度。这也意味着能够探索有关如何将这些成本归因于单个产品或区域的见解,等等。

通过技术,可以轻松查看哪些是业务中利润最低,利润最低的领域,并且非常精细,并支持最佳的承保定价和客户获取决策。端到端流程自动化可以解决保险公司传统上分散的成本分配流程,包括许多手动和系统切换,并使流程能够在数小时而不是数天内运行。这还可以实现实时洞察并显着加快大量粒度数据的处理。因此,财务和运营团队将有更多时间在现有时间内支持业务规划和预测,并可以对未来业务的绩效和盈利能力做出更准确和有价值的预测。

这些效率提升,以及更好的预测,规划,分析和洞察业务的真实表现,是保险业的圣杯。没有保险公司不会那么想。挑战在于,有时看起来很难看到如何从过于复杂的手动处理环境的现实中获得自动,高效,数据丰富的功能。

通过正确的技术方法,今天可以获得这一圣杯,为实现这一目标状态提供了一个非常真实的机会 - 并使财务部门成为一种前瞻性服务,为其他业务职能提供有针对性的信息和高效支持。

发布:xiuyue
免责声明:文章为转载内容,不代表本站的观点和立场。文章内容仅供参考,若涉及侵权,请及时联系本站处理。
上一篇: 英镑期货:近期盘整
下一篇:最后一页

中国企业网财经相关新闻