中国企业网财经

一键式金融科技?嵌入式金融将在何处以及如何运作

2020-09-28 10:36:48 网络

当今,金融科技领域最具变革性的趋势之一就是嵌入式金融。

过去,金融服务是一个独立的行业–医疗保健,教育,商业,金属和采矿等……当然还有金融服务。

金融科技 嵌入式 运作

现在,金融服务是推动广泛行业发展的推动力,这些行业正在将金融产品和服务纳入其核心产品。这些功能通常由越来越多的金融科技和其他支持者提供。

什么是嵌入式金融?嵌入式金融可以采取多种形式。最简单的方法可能意味着使付款能够创建全新的类别。在中国,像益智博或快手这样的公司都允许您通过单击按钮来购买在直播中看到的商品,并使用由蚂蚁金服等金融科技提供的付款。

在美国Google 谷歌 + 1.1%Maps最近宣布的用户将可以直接通过该界面查找和购买停车位。像Lambda学校这样的编码训练营,在其产品中加入了收入共享协议,以提高负担能力并说服准学生免费入学。特斯拉 TSLA + 5% 通过汽车销售计划提供自己的汽车保险。

嵌入金融产品和服务是一项大生意。风险投资公司Andreessen Horowitz估计,它将使客户的盈利能力增加超过原始收入来源的5倍。新生的有利生态系统正在迅速发展。

因为风险如此之高,所以问题是什么将使这些产品最成功?我相信有五个驱动程序将启用此模型。

1.在正确的时间和地点提供他们

当嵌入式金融在需要的确切时间嵌入到产品或服务中时,自然就会起作用。

以启动公司Salty为例。他们出售汽车保险,但嵌入汽车经销商的汽车销售交易中。当客户代表开始汽车交易过程并开始输入客户详细信息时,客户会自动获得带有报价和易于注册的SMS(因为大多数信息已由经销商预先填写)。

同样,前面提到的Google停车示例很有趣,因为它使客户能够在需要时准确地购买停车:当他们开车到目的地时。电视直播购物示例也是如此,允许客户在发现自己喜欢的衣服时就购买它们。

为了增加转化率并提供更大的客户便利,美国的Affirm或东南亚的FinAccel(我工作的基金的投资组合公司)等公司在电子商务网站上向客户提供销售点贷款。由于他们没有立即购买产品的手段,因此许多潜在的顾客以前就迷路了。在销售点嵌入贷款可以使交易发生。

2.利用数据来改善体验

嵌入式金融不必是孤立的独立产品。通过与主机平台共生,它可以改善其产品系列。

以保险为例,中国的众安通过嵌入式保险迅速发展。例如,与小米合作,手机中内置了嵌入式传感器,可以自动检测屏幕是否破裂。ZhongAn无需客户提交繁琐的索赔表,而是自动检测索赔,进行身份验证和裁决(全部实时),并提出运送新手机-一切都在将原始手机取下之前进行。

Shopify和Amazon等玩家 AMZN + 2.5%正变得越来越强大,它们本身就成为了重要的贷方,为平台上的商人提供了流动资金贷款。通过依靠他们对商人业务的可见性,包括营运资金周期,单位经济性和盈利能力,他们可以做出快速而准确的信用决策。当然,它们还有其他好处,那就是可以在主机平台上推动更多的销售。亚马逊每年提供超过10亿美元的贷款,Shopify的年化贷款额为6.5亿美元(第一季度)。

3.不要害羞您信任的品牌

金融服务的平均NPS为34(约为科技公司平均NPS的一半)。然而,归根结底,金融服务是建立在信任的基础上的。

这就是嵌入式金融可能会在热门品牌中获得更大提升的原因之一。值得注意的是,苹果 AAPL + 3.8%(NPS:72)推出了由高盛(Goldman Sachs)提供动力的信用卡 GS -0.1%现在已经有310万注册用户。就上下文而言,大约是USAA卡会员资格的1/3(一年即可达到)!

有各种各样的“银行即服务合作伙伴”,允许任何人向客户提供银行帐户和其他贷款。迪士尼支票帐户有人吗?值得信赖的品牌将成为推动嵌入式金融发展的主要动力。

4.保持极其简单

嵌入式金融产品的关键之一就是简单性。根据经验,核心产品与金融服务的距离越远,嵌入式金融产品就越需要简单。

这是金融服务中的一种根本方法。许多传统的金融产品都很复杂。我的房屋保险篇幅长,有许多特殊的例外情况。我的抵押文件甚至更长。

为了使嵌入式保险或贷款有效,客户必须能够直观,动态地理解关键术语。请记住,最终目标是通过更好的客户体验来取悦客户,并利用机会加深与客户的关系。这就是为什么该产品必须使交易变得简单而不困难的原因。

因此,产品应使用简单的英语,标准的易于理解的费用并开/关,而不是冗长的披露或复杂的兑换条款,就像当今同类最佳的消费产品一样。

顺便说一句,虽然很少有研究涵盖该主题,但我预计简单的嵌入式金融将支持更高的金融知识。

5.发挥创意

最好的情况是,嵌入式金融使我们能够创建全新的业务模型产品类别。

例如,除了解决能源贫困外,还有什么更高的目标?超过10亿人没有电力供应。取而代之的是,他们在自己的房屋中燃烧煤油灯笼作为基本照明。但是,现有的太阳能家庭电力系统配备了一些太阳能电池和面板,可以为照明,电视,收音机,风扇和手机充电提供足够的电力。问题是这些系统超出了大多数客户的财务能力。但是,他们的客户每天或每月花费更多的钱购买煤油来点亮自己的房屋。

两种并行的金融科技产品打开了市场。首先,这些能源创新者将信贷捆绑到产品或服务中-本质上是由能源系统抵押的数字小额信贷。第二个是数字支付:通过移动银行,提供商可以有效地以数字方式收集每日/每周/每月的小额支付。没有它,现金收集将使模型不经济。在这些创新的推动下,离网太阳能市场已经达到4.2亿用户(从不到十年前的零),并代表了17.5亿美元的市场。

利用嵌入式金融,我们可以重新构想整个行业并创建全新的产品类型。

发布:xiuyue

---------------------------------

关注中国企业报微信公众号ID:zgqybnews

经济进退、行业冷暖、牛企动静、观察者发言,关于财经你想知道的这都有!

 

免责声明:本站文章除我单位采编人员采写外,其他部分用户投递或转载内容,不代表本站的观点和立场。文章中的相关数据仅供参考,不构成投资建议,请以中国证监会指定上市公司信息披露媒体为准,本站不做任何形式的担保。若涉及侵权,请及时与本站联系!

上一篇: 除了消费和医药医疗,A股里最好的行业还有哪些?
下一篇:全球汽车制造商押注中国电动车反弹

金融科技 嵌入式 运作相关新闻

©2016中国企业网
网页版