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资产基础金融通过资产负债表实力实现增长

2020-09-22 17:25:46 网络

几十年前,基于资产的金融业发展声名狼藉。

作为一种要求企业主将有价值的资产(无论是营运资金还是实物)用于抵押的融资工具,基于资产的融资(ABF)通常被视为解决其他问题的解决方案。

资产基础 负债表 增长

Cadence Business Finance执行副总裁兼资本财务总监Norb Schmidt说:“基于资产的贷款的历史之一是它是不得已而为之的贷款。” “从基于资产的角度来看,借贷带有耻辱感。”

多年来,随着更先进的分析技术可以降低借贷成本,该行业已提高了声誉。对于因季节性因素或其他原因而导致现金流量不充裕的企业,ABF可以成为获取资本的宝贵工具-不必像某些人所想象的那样对金融机构造成风险。正如施密特(Schmidt)在接受PYMNTS采访时所说,持续的大流行进一步提高了人们对ABF在帮助企业抵御波动的同时又不损害其银行业务关系的价值的认识。

ABL的灵活性

由于流感大流行,许多组织所面临的财务挑战可能会损害其获得传统银行贷款或其他融资产品的能力。施密特解释说,基于资产的贷款(ABL)的最大优势之一是,金融家不会将损益表视为其评估的一部分。相反,承销是基于资产负债表上的实际资产。

他说:“这确实有助于抵消大流行或任何这类市场事件的影响。”

他补充说,最近几个月对ABF的需求略有增加,这要归功于ABL能够在收入仍然不确定的情况下向企业保证资本。对于构成Cadence商业金融客户群的中型市场公司而言,包括应收账款和机械在内的资产为资产型融资人提供了坚实的基础,即使是制造业这样的企业也必须在金融服务业中期调整其业务模式。大流行。

施密特指出:“加工中心仍将是加工中心,并且仍将创建零件,无论这些零件是用于汽车领域还是用于建筑行业。”

制造业的灵活性意味着企业可以转移生产的产品,而不必撤消可能为资本敞开大门的宝贵资产。今天,施密特说,对于这个领域中被迫关闭或减慢运营速度的一些组织,仍然存在观望的态度。尽管施密特表示,他对ABL领域仍处于增长模式充满信心,但基于资产的金融家也采用了相同的方法。

模糊财务线

随着这种增长的继续,越来越多的组织发现他们有能力将ABL作为首选方法。

施密特说:“那些具有可衡量营运资金需求的真正表现出色的公司,例如基于资产的设施附带的保证书,上面写着'我的营运资金资产为X,而我的借贷能力为Y'。” “它为企业提供了保证资金的能力,而这首先不是他们的银行家,而是他们的销售或运营部门。”

由于一些分析师预测,在经济不确定性的情况下,银行将再次撤出商业贷款,这可能尤其有价值。但这并不是说ABF将超过银行贷款。

相反,施密特表示,他预计传统贷款与资产贷款之间将会持续协调。

他指出:“商业银行贷款与基于资产的贷款之间的界限很模糊,”他解释说,一些金融机构正在将融资产品与基于资产的结构混合在一起,以降低资本成本,并使组织与拥有强大资产负债表的融资建立联系尽管现金流量波动。

尽管ABF仍可能带有负面含义,但当前的市场气候可能为ABL行业提供一个平台,以向中端市场展示其价值。施密特说,随着ABL领域在融资基础上的资产更具创造力,施密特说,他看到资产负债表更强大的公司采用融资工具并非出于绝望,而是出于战略性资本途径。

银行,企业甚至监管机构现在都认识到现代化的必要性,而不仅仅是数字化,这些基础设施和工作流可以在国内和跨境企业之间转移资金和数据。

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发布:xiuyue

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